Une mutuelle santé est un organisme à but non lucratif qui propose une couverture complémentaire pour les dépenses de santé.
Elle vient en complément de l’Assurance Maladie obligatoire pour prendre en charge les frais non remboursés ou partiellement remboursés par la Sécurité sociale.
Adhérer à une mutuelle santé permet de bénéficier d’une meilleure protection financière face aux dépenses de santé et d’accéder à des services supplémentaires pour prendre soin de sa santé.
Les différences entre une mutuelle et une assurance
| Mutuelle santé | Assurance santé |
|---|---|
| Organisme à but non lucratif | Société commerciale à but lucratif |
| Régie par le Code de la mutualité | Régie par le Code des assurances |
| Gérée par ses adhérents | Gérée par des actionnaires |
Couverture des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale
La Sécurité sociale ne rembourse pas tous les frais de santé. Une mutuelle santé intervient pour compléter ces remboursements et réduire le reste à charge pour l’assuré.
Elle prend en charge, selon le contrat souscrit :
- Le ticket modérateur (partie des frais non remboursée par l’Assurance Maladie)
- Les dépassements d’honoraires
- Les frais dentaires (prothèses, implants)
- Les frais d’optique (lunettes, lentilles)
- Les frais d’hospitalisation (chambre particulière, forfait hospitalier)
Différents types de contrats et garanties proposés
Les mutuelles santé proposent différents types de contrats pour s’adapter aux besoins et au budget de chacun :
Contrats individuels
Ils sont souscrits à titre individuel et couvrent l’adhérent et éventuellement sa famille.
Contrats collectifs
Ils sont souscrits par l’employeur au bénéfice de ses salariés. Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises ont l’obligation de proposer une complémentaire santé à leurs salariés.
Les garanties proposées varient selon le niveau de couverture choisi :
- Contrats d’entrée de gamme : ils offrent un niveau de couverture de base à un tarif abordable
- Contrats de milieu de gamme : ils proposent un bon niveau de couverture pour la plupart des frais de santé
- Contrats haut de gamme : ils offrent un niveau de couverture élevé, y compris pour les dépassements d’honoraires et les frais optiques et dentaires
Pour en savoir plus et comparer les différentes offres, il est conseillé de se renseigner auprès de plusieurs mutuelles, ou d’utiliser un comparateur en ligne tout en lisant attentivement les contrats proposés.
Avantages fiscaux et aides financières possibles
Adhérer à une mutuelle santé peut donner droit à certains avantages fiscaux et aides financières :
Crédit d’impôt
Les cotisations versées à une mutuelle santé sont déductibles des impôts dans la limite de 7% du revenu net global.
Chèque santé
Certaines mutuelles proposent des chèques santé pour aider à financer les dépenses non remboursées par l’Assurance Maladie (optique, dentaire, médecines douces…).
Tiers payant
La plupart des mutuelles proposent le tiers payant, qui permet de ne pas avancer les frais chez le médecin ou le pharmacien. La mutuelle règle directement les frais à la place de l’assuré.
Modalités d’adhésion et de résiliation
Pour adhérer à une mutuelle santé, il faut remplir un bulletin d’adhésion et fournir certains documents (pièce d’identité, relevé d’identité bancaire, attestation de droits à l’Assurance Maladie).
La plupart des mutuelles proposent une adhésion en ligne, avec la possibilité de souscrire un contrat directement sur leur site internet.
Il est possible de résilier son contrat à tout moment après un an d’adhésion, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à sa mutuelle. Le préavis est généralement de deux mois.
Comparaison avec les autres types de complémentaires santé
Il existe d’autres types de complémentaires santé, comme les assurances et les institutions de prévoyance. Chacune présente des caractéristiques différentes :
Assurances santé
Les assurances santé sont des sociétés commerciales à but lucratif, régies par le Code des assurances. Elles cherchent à réaliser des bénéfices et sont gérées par des actionnaires.
Institutions de prévoyance
Les institutions de prévoyance sont des organismes à but non lucratif, créés par les partenaires sociaux (syndicats et patronat) pour gérer les régimes de prévoyance collective des entreprises.
Le choix entre une mutuelle, une assurance ou une institution de prévoyance dépend des besoins et des préférences de chacun. Il est important de comparer les garanties proposées, les tarifs et les services associés avant de faire son choix.
